Воспользуйтесь формой поиска по сайту, чтобы найти материалы по вашей теме.
Поиск материалов
Организация деятельности коммерческих банков
Банковский менеджмент - это организация управления и планирования деятельности банка. Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это - управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере. Банковский менеджмент - это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением процессами осуществления коммерческим банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система разработки управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции, расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических показателей, внутрибанковский аудит и контроль и т.д. Главная задача банковского менеджмента - это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров. Банковский менеджмент строится на использовании следующих основных принципов: - ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль; - постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных результатов; - корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг); - учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке; - обязательное использование современной информационной базы (компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений; - рациональный подбор персонала и его эффективное использование. Таким образом, банковский менеджмент - это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального (прагматичного) использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов. В рамках предмета "Банковский менеджмент" изучаются основы организации стратегического управления и финансового планирования в коммерческом банке, виды банков, сущность и содержание банковских операций, виды банковских рисков, методы анализа финансового состояния коммерческих банков.
Характеристика коммерческого банка как специфического предприятия.
Типы коммерческих банков и их классификация.
Место коммерческого банка в кредитной системе банка. Взаимоотношения коммерческих банков с центральным банком.
Правовые основы создания коммерческих банков.
Прекращение деятельности коммерческих банков.
Структура управления коммерческого банка.
Структура функциональных подразделений и служб коммерческого банка.
Общие понятия о ресурсах и пассивных операциях коммерческого банков.
Собственный капитал банка, методика его исполнения и анализ.
Привлечённые ресурсы - обязательство банка, их структура и анализ.
Виды депозитов и формы депозитных договоров.
Депозиты до востребования, их экономическая характеристика.
Срочные депозиты, их экономическая характеристика.
Депозитный процент и депозитная политика.
Недепозитные источники формирования ресурсов банка, их характеристика.
Гарантийный фонд защиты средств физических лиц на счетах и во вкладах (депозитах) в банках Республики Беларусь.
Ресурсы, предоставленные Национальным банком РБ.
Кредитный потенциал коммерческого банка, его экономическое содержание.
Содержание баланса коммерческого банка, его виды, принципы построения.
Основные виды, методы и приемы анализа баланса банка.
Понятие и экономическое содержание активов.
Классификация активов банка по различным признакам.
Кредитный портфель банка, методика его исчисления и анализ.
Кредитные операции в структуре банковских активов.
Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску.
Банковские риски, их классификация.
Кредитный риск, способ его изучения и лицензирования.
Предварительный контроль за деятельностью кредитополучателей.
Кредитоспособность клиента, необходимость её определения.
Основные показатели кредитоспособности, методика их исчисления и анализ.
Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Целевое использование кредита и меры ответственности за его состояния.
Гарантийный депозит денег и перевод на кредитодателя правового титула.
Залог и залоговое право.
Поручительства, гарантии и иные способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Максимальный размер риска на одного клиента (группу взаимосвязанных клиентов, инсайдеров), методика исчисления и значение. Максимальный размер крупных рисков.
Кредитный договор, его существенные условия.
Объекты и субъекты банковского кредитования.
Реализация принципов кредитования в кредитном процессе.
Проверка материального обеспечения кредита, её необходимость и формы проведения.
Методы банковского кредитования.
Кредитование по простым ссудным счетам.
Кредитование по специальному ссудному счёту.
Кредитование по контокоррентному счёту.
Овердрафт и овернайт.
Особенности предоставления долгосрочных кредитов.
Проблемы обеспечения возвратности кредитов.
Консорциальное кредитование.
Работа банка с проблемными кредитами.
Порядок погашения кредитов и ответственность банка и кредитополучателя.
Плата за кредит как часть процентной политики банка.
Кредит банка под учёт и залог векселей.
Инвестиционная деятельность коммерческого банка.
Операции банка с ценными бумагами, их классификация.
Финансирование под уступку денежного требования.
Банковская гарантия.
Валютные операции, квалификационные и технические требования, предъявление при их лицензировании.
Валютная позиция, методы её регулирования.
Доверительное управление денежными средствами.
Корреспонденские отношения банков, их сущность и значение, порядок установления.
Межбанковский кредитный рынок. Максимальный размер риска на одного кредитора - банк.
